Låna med betalningsanmärkning

Betalningsanmärkningar kan påverka dina möjligheter att få lån på ett ganska markant sätt och det kan även påverka annat, så som din möjlighet att hyra en lägenhet eller att skaffa ett mobilabonnemang etc. För den som har en eller flera betalningsanmärkningar kan det vara bra att ha lite koll på vad som gäller rent allmänt och speciellt vad som gäller för anmärkningar och lån. Det ska vi gå igenom i denna artikel.

Allmän förklaring av betalningsanmärkning

En betalningsanmärkning är en anmärkning i kreditupplysningsföretagens register om att du vid något tillfälle under de senaste tre åren har fått en skuld registrerad hos Kronofogden. Betalningsanmärkningar fungerar som ett sätt att visa på att det är något som inte är helt perfekt med din ekonomi, med tanke på att du har låtit en skuld gå till Kronofogden. Antingen har du inte haft tillräckligt god ekonomi för att betala skulden eller så har du av något skäl valt att inte betala den. Att inte betala sina skulder ses givetvis som något dåligt.

Det är väldigt många som kontaktar kreditupplysningsföretagen för att få en bild av din ekonomi, t ex när du har ansökt om ett lån, och då är betalningsanmärkningar en av de saker som vägs in i det totala betyget. En anmärkning väger ner betyget en hel del och det är ganska många som rakt av nekar dig att t ex låna eller skaffa ett abonnemang om du har aktiva betalningsanmärkningar.

Hur uppkommer en betalningsanmärkning?

Ifall du inte har betalat en skuld (räkning eller annat) så skickas ärendet tids nog till Kronofogdemyndigheten. Där registreras ett betalningsföreläggande och sedan skickas det ut en kopia på ärendet till dig. Detta för att du ska ha chansen att bestrida skulden. Ifall du inte lyckas bevisa att skulden är felaktig eller helt enkelt betalar skulden inom denna tid så fastställer Kronofogden att det finns en skuld.

När en skuld har registrerats hos dem sparas den i deras register och sedan är detta offentlig information. Kreditupplysningsföretagen samlar in informationen och har med den i sina egna register för att erbjuda en så bra bild av din ekonomi som möjligt för dem som vill undersöka din kreditvärdighet.

Grundregler för en betalningsanmärkning

Du kan få en betalningsanmärkning för en skuld på ett så litet belopp som bara 100 kr. Det krävs alltså inte några stora summor för att du ska hamna i trubbel. Med tanke på detta är det extra viktigt att även betala räkningar på små belopp eftersom en anmärkning kan leda till så många olika typer av problem.

Efter att en anmärkning har registrerats hos kreditupplysningsföretagen så finns den kvar i deras register i hela tre år. Du kan inte på något vis bli av med en anmärkning, inte ens om du betalat din skuld i efterhand. Tre år är en ganska lång tid att ha bekymmer med lån och liknande. Det är ännu ett skäl till att försöka undvika att få en skuld hos Kronofogden.

Om någon pratar om ”aktiv betalningsanmärkning” så är det en anmärkning som inte har funnits längre än tre år och som alltså finns i kreditupplysningsföretagens register för tillfället. Efter tre år tas den bort och då räknas den inte lägre som aktiv. Då är den faktiskt helt borta. Skulle du dra på dig en ny anmärkning under den här tiden så börjar den dock räkna på tre nya år.

Det som är sagt ovan gäller för privatpersoner. Det är ännu lite tuffare krav för företag och juridiska personer som har kvar sina betalningsanmärkningar i hela fem år.

Svårt att få lån med betalningsanmärkning

Det är allmänt känt att det är svårare att bli godkänd för en del olika saker när man har betalningsanmärkningar. Allt sådant där man ska betala av något, låna pengar, handla på kredit eller betala i efterskott kan eventuellt påverkas eftersom en anmärkning säger att du har slarvat med att betala en skuld någon gång de senaste åren.

När det gäller just lån så är det många långivare som är försiktiga med folk som har betalningsanmärkningar just eftersom att de inte vill riskera att de inte betalar tillbaka sina lån ordentligt. Speciellt de större bankerna brukar ha som grundkrav att du inte får ha några aktiva betalningsanmärkningar om du ska bli godkänd för ett lån.

De som har eller tidigare haft haft en betalningsanmärkning och försökt låna pengar kan nog vittna om att det är klart svårare att hitta en långivare som godkänner dig. Det finns helt klart långivare som tillåter betalningsanmärkningar men dessa är begräsade till antalet och har ofta lite högre ränta för att väga upp den ökade risken.

Du kommer aldrig att kunna dölja din betalningsanmärkning när du ansöker om ett lån eftersom alla långivare alltid tar en kreditupplysning på folk som har ansökt om lån. En del av dem använder UC (Upplysningscentralen) men det finns även ett antal andra företag som sysslar med sådant och de har alla registrerat ifall du har en betalningsanmärkning eller ej.

Att låna trots betalningsanmärkning

Det är som sagt ingen omöjlighet att få ett lån trots aktiv betalningsanmärkning. Det är helt enkelt frågan om två grundläggande saker. För det första måste du hitta / välja en långivare som godkänner betalningsanmärkningar i sina villkor och för det andra måste du ha en tillräckligt god ekonomi i övrigt för att ditt totala kreditbetyg ska vara högt nog för ett lån.

Det finns inget som säger att du måste ha en dålig ekonomi för att du har en betalningsanmärkning. Man kan få en anmärkning bara genom slarv men det kan också vara så att man tidigare hade lite sämre ekonomi men att man har ordnat upp detta. Eftersom en betalningsanmärkning finns kvar i hela tre år efter att den har registrerats så har man ju tid att förbättra sin ekonomi.

Kanske kan det kännas orättvist att det är svårt att hitta ett lån för att man har en gammal anmärkning ifall man har lyckats skapa sig en god ekonomi sedan den anmärkningen uppkom. Det är dock som sagt inte alls omöjligt att hitta ett lån med aktiv betalningsanmärkning om man har förutsättningarna i övrigt.

De långivare som godkänner betalningsanmärkningar är villiga att riskera att låna ut till dig även om du råkar ha en gammal anmärkning. De tittar på din nuvarande ekonomiska situation och väger alla fördelar och nackdelar mot varandra. Sådant som en bra fast inkomst är en klart positiv sak medan betalningsanmärkningar givetvis kommer väga ner betyget en del. Så länge de bra sakerna väger tyngre än de dåliga kan du dock vanligen få ett lån.

Tips och saker att tänka på när du vill låna med betalningsanmärkning

Här kommer lite blandade bra tips för dig som har en eller flera betalningsanmärkningar och är intresserad av att ta ett lån. Ofta är det ingen större skillnad på vilken typ av lån det är – privatlån, bolån, SMSlån osv. Ibland kan det dock vara enklare att få vissa typer av lån.

Du kan hitta ett lån trots betalningsanmärkning

Första tipset är att du inte ska ge upp hoppet om ett lån bara för att du har en betalningsanmärkning. Det kan kännas svårt att hitta en långivare att låna ifrån ibland, men det finns alternativ så länge din ekonomi bara är i hyfsad form. Ta dig tid att leta efter banker / långivare som tillåter betalningsanmärkningar.

Tänk dock på att även om du har begränsade alternativ så ska du inte ta vilket lån som helst. Jämför de långivare du hittat som kan tänka sig att låna ut till dig och se över vilka som är bäst. Du kan t ex använda en låneförmedlare för detta ändamål. Ifall du inser att de lån som finns tillgängliga inte är så bra så bör du klart överväga att helt enkelt inte ta ett lån.

Låna inte ifall din ekonomi inte tillåter det

En betalningsanmärkning kan betyda att det finns problem i din ekonomi men det måste inte vara så. Ifall du faktiskt har en lite sämre ekonomi eller om du har små marginaler i din ekonomi så kan ett lån vara ett dåligt alternativ. Det är något som innebär en ökad månadskostnad och du måste ha råd med lånets månadskostnad i din budget.

Att ta ett lån när man inte är säker på att man har råd till det är ofta riskabelt. Det kan leda till att man inte har råd att återbetala lånet ordentligt och det leder i sin tur till extra kostnader och snart har du ännu större ekonomiska problem och fler skulder hos Kronofogden. Ta alltså inget lån ifall du inte känner att din ekonomi är stabil och att den klarar lånet.

Hitta en medsökande

Att hitta någon som godkänner ditt lån när du har betalningsanmärkning kan ibland vara svårt. En medsökande kan göra det enklare att få sitt lån godkänt. Det behöver inte nödvändigtvis vara så att du blir nekad för att du har en betalningsanmärkning utan det kan även vara att du har för låg inkomst eller något annat. Det finns många skäl till varför en ansökan nekas.

I många fall kan dock även en medsökande vara lösningen. Det är en ytterligare person som ansöker om lånet tillsammans med dig och delar ansvaret med att återbetala det. Det kan vara så att det är du som ska sköta återbetalningen och så länge du gör det behöver inte din medsökande göra något alls. Ifall du dock inte sköter ditt lån och inte har tillräckligt med pengar för att återbetala det kan medsökande få bli ansvarig för lånet och tvingas betala det helt och hållet.

Använd en jämförelsesida eller liknande

Det är inte alltid enkelt att veta vilka långivare som godkänner betalningsanmärkningar och vilka som inte gör det. Man kan själv kolla runt och alla banker och andra långivare och läsa igenom villkoren för att se vilka alternativ man har när man vill låna.

Det man inte ska göra är att bara ansöka hos en massa olika långivare för att se var man blir godkänd, för att ha många ansökningar / kreditupplysningar tagna i sitt namn ses som något negativt och det sänker ens kreditbetyg.

Ett enkelt sätt att få en bra överblick är att använda en jämförelsesida som jämför en stor mängd långivare (du råkar besöka en sådan sida just nu). Det finns tyvärr ett antal sämre jämförelsesidor som är lite mindre seriösa men de stora är vanliga ganska bra. På de sidor som är lite mer avancerade kan man välja att bara se långivare som godkänner betalningsanmärkningar och sedan kan man även göra en sortering på pris för att se vilka av dem som är billigast / har lägst ränta osv.

Hos oss kan du antingen gå in på vår sida som listar alla långivare som godkänner betalningsanmärkningar eller så kan du gå till vår prisjämförelse och där välja att filtrera så att det bara visas långivare som tillåter betalningsanmärkning. Båda dessa sätt gör att du får en bra överblick över var du kan låna och även vilka av alternativen som verkar mest intressanta. Du slipper även att göra allt jobbet själv.

En låneförmedlare kan också hjälpa dig på ett liknande sätt. Låneförmedlare har dock huvudsakligen privatlån och just privatlån brukar vara som svårast att bli godkänd för när man har anmärkningar. Det kan tänkas att du kan få låna upp till ett lite mindre belopp trots betalningsanmärkningar men det finns ofta en del begränsningar som du bör tänka på.