SMSlån / Snabblån / Mikrolån
Kärt barn har många namn brukar man ju säga och det gäller också för SMSlån. Denna typ av lån kallas oftast SMSlån men går också under namn så som Snabblån, Mikrolån eller Mobillån. Inte lika ofta men då och då kan det också kallas för Korttidslån eller Minilån beroende på vem som marknadsför lånet.
De olika namnen visar alla delvis vad för typ av lån detta är, även om det ibland kan vara lite missvisande. Samlingsnamnet SMSlån kommer egentligen från den tiden då man ansökte om ett lån genom att skicka ett SMS till långivaren. Nu för tiden förekommer det relativt sällan eftersom nästan alla människor har Smartphones och kan surfa in på långivarna webbsidor och låna direkt den vägen, vilket är smidigare än att ansöka med hjälp av ett vanligt SMS.
Snabblån pekar på att detta är ett lån som man kan ta snabbt, t ex när man har ett litet akut behov av tillskott i kassan. Exakt hur snabbt man kan få in pengarna på sitt konto kan variera en del och vanligtvis har det som bäst gått att få pengarna inom en timme från att ansökan är godkänd. Man brukar dock säga att det i de flesta fall går att få pengarna på kontot nästkommande vardag. Det gäller givetvis då att man skickar in sin ansökan när långivaren har öppet och att man blir godkänd för ett lån.
Begreppet Mikrolån pekar istället på hur mycket pengar man kan låna – för ett sådant lån är oftast mindre än vanliga privatlån. Tidigare var det allra vanligast med lånebelopp på 1 000 kr till 5 000 kr men med tiden har långivarna utvidgat sina sortiment en del och nu är det ganska vanligt med lån från så lite som 500 kr och upp till 10 000 kr. Några få långivare har även tagit ett extra steg och lånar ut 20 000 eller 30 000 kr. I dessa fall kommer man upp i samma nivåer som vanliga privatlån och då kan det dock ofta vara idé att undersöka om man kan få ett privatlån till bättre villkor.
Grundläggande information om SMS lån / Snabblån
En enkel förklaring av ett SMSlån är att man kan låna ett lite mindre belopp, vanligen mellan 500 kr och 10 000 kr (men ibland även lite större belopp) och detta med en kortare löptid än vad som är normalt för privatlån. Ett klassiskt privatlån har en löptid på som minst ett år och upp till 15 år men ett SMSlån / Snabblån har vanligen en återbetalningstid på 30 – 90 dagar.
Vissa långivare erbjuder dig även att låna i endast 15 dagar och andra erbjuder lite längre löptider också, men på det stora hela är det vanligast med 30 – 90 dagar. Det är också allra vanligast att man kan låna antingen i 30 dagar, 60 dagar eller 90 dagar och att man får delbetala sitt lån ifall man lånar i mer än 30 dagar. En och annan långivare satsar på lite mer flexibla löptider och då kan man t ex välja själv om man vill låna i 20 dagar eller något liknande.
Många av dem som utnyttjar SMSlån och liknande lån gör det för att de kan få sitt lån ganska snabbt. Det är vanligt att långivarna gör reklam för att de betalar ut pengarna snabbt och det stämmer också ofta, men det finns givetvis olika faktorer som avgör hur snabbt man har pengarna. Man kan i regel säga att pengarna kommer in inom någon dag efter att ansökan har blivit godkänd. Vilken bank man har kan spela en viss roll.
Större lånebelopp för återkommande kunder
En regel som inte är helt ovanligt för SMSlån / Mikrolån är att du kanske bara kan låna ett lite mindre belopp första gången du lånar. Om en långivare erbjuder lån från 1 000 kr till exempelvis 8 000 kr så kanske du bara kan låna som mest 3 000 kr första gången du tar ett lån hos just denna långivare. Du måste sedan sköta det lånet och visa att du är en bra kund för att få tillgång till de högre beloppen.
Att ansöka om ett SMSlån / Snabblån
Ansökningsprocessen är ganska enkel för denna typ av lån. Förr kunde man skicka in ett SMS med sina personuppgifter osv men det var före mobilsurfens glansdagar och nu är det huvudsakligen via långivaren egen hemsida man lånar. Man fyller i ett formulär och skickar in på några minuter.
Det långivaren vill veta är för det första lite personinfo om dig så som personnummer, mobilnummer, bankkonto och liknande. Sådana saker är så klart standard för att kunna få pengarna utbetalda. Den andra delen är lite information om din ekonomi så som din månadsinkomst och kanske om du har andra lån och lite sådant. Exakt vad som krävs beror på vilken långivare du har valt.
När du skickar in din ansökan kommer långivaren ta en kreditupplysning på dig för att få mer information om din finansiella situation. Detta gör de för att få en bra koll på hur din ekonomi ser ut, så att de kan känna sig trygga i att du kan återbetala lånet när det blir dags.
Information som går att utläsa ur en kreditupplysning är t ex årsinkomst, andra lån och krediter, aktiva betalningsanmärkningar och lite annat bra som kan användas för att få en snabb helhetsbild av din privatekonomi. För att kunna få ett lån måste du uppfylla de allmänna kraven och även ha en ekonomi i övrigt som är stark nog för att klara lånet.
Vanliga lånevillkor
Alla långivare har sina grundläggande villkor för att du ska kunna få ett lån. Ifall du inte uppfyller dessa villkor blir du normalt automatiskt nekad. De absolut mest grundläggande sakerna brukar vara att du är gammal nog för att få låna, att du är svensk medborgare, att du har ett svenskt bankkonto och ett svenskt mobilabonnemang. De flesta brukar givetvis klara dessa krav.
18 år är lägsta åldern för att få ta ett SMSlån och det är troligen också den vanligaste åldersgränsen hos olika långivare. Dock finns det en del långivare som kräver lite högre ålder så som 20 eller 21. Är du bara 18 år bör du alltså leta efter långivare som har denna gräns.
Många långivare kräver att du har antingen en viss årsinkomst som lägst eller att du har en viss fast månadsinkomst som lägst. Kravet på att du har en inkomst är logiskt eftersom det ligger i långivarens intresse att du ska ha tillräckliga inkomster för att kunna återbetala lånet.
Det finns en viktig skillnad på krav på årsinkomst och krav på en fast inkomst. De som kräver en viss årsinkomst, t ex 100 000 kr, tycker att det viktigaste är att du får in pengar under året. De bryr sig inte riktigt lika mycket om hur du tjänar dina pengar. De som kräver en fast inkomst vill att du ska ha ett arbete med fast inkomst, vilket är lite säkrare. Då kanske det inte räcker att du får sporadiska inkomster från eget företag eller liknande.
Hur mycket som krävs i inkomst för att kunna ta ett SMSlån kan variera en hel del. En del långivare vill att du ska ha 100 000 kr eller mer i årsinkomst medan andra nöjer sig med mindre. Det är inte ovanligt att din inkomst måste vara högre för att du ska kunna låna högre belopp och kan alltså också vara lite lägre om du bara vill låna mindre belopp.
Smslån och betalningsanmärkningar
En av de lånevillkor som kan vara ett hinder för en del människor är att man inte får ha några betalningsanmärkningar. En betalningsanmärkning får man ifall man inte sköter en skuld och ärendet hamnar hos Kronofogden. Då prickas man i kreditupplysningsföretagens register och anmärkningen finns kvar i hela tre år.
Många långivare har som regel att man inte får ha några betalningsanmärkningar alls för att man ska kunna låna. Då blir det direkt nej om man skulle ha en eller flera sådana. En del långivare har dock en lite mer öppen syn på det hela och tänker att man kanske ändå kan ha en ok ekonomi trots att man har en betalningsanmärkning. Eftersom en anmärkning finns kvar tre år även om man har löst sin skuld, och eftersom det räcker med en skuld på så lite som 150 kr så behöver det faktiskt inte betyda att man har en dålig ekonomi bara för att det finns en gammal anmärkning som spökar.
De långivare som godkänner betalningsanmärkningar försöker se på hela din ekonomi istället för att stirra sig allt för blind på just anmärkningarna och de använder framför allt kreditupplysningen för att se hur stabil din ekonomiska situation är för tillfället. Ifall det positiva väger tyngre än det negativa kan du få ett lån även om du har betalningsanmärkningar, men du ska veta att det är ett minus även i deras bok.
Det finns en viss risk att en del av de långivare som godkänner betalningsanmärkningar är lite dyrare än de billigaste långivarna. Det kan delvis bero på att de känner att de tar en större risk när de lånar ut till någon som har anmärkningar. Det är något du får väga in när du ska ta ditt lån.
Avgifter och ränta för SMSlån
När du tar ett lån får du räkna med att det kostar pengar. Du får låna ett visst belopp och ska sedan betala tillbaka samma belopp plus en del extra pengar i ränta och avgifter. Det du kan tänkas få betala är en uppläggningsavgift, möjligen aviseringsavgift och ränta. I dagsläget är det bättre att ha så stor del av den totala kostnaden som möjligt som ränta eftersom 30 % av räntekostnaden är avdragsgill när du deklarerar.
Hur mycket du ska betala för ditt lån brukar ofta finnas uppställt i någon slags tabell över priser på långivarens webbsida. Då kan du se hur mycket det kostar att låna de olika beloppen. Det är ganska vanligt att långivare som erbjuder SMSlån skriver ut sina avgifter som ett klart belopp istället för att skriva ut en ränta i procent. Det gör att det blir lite mer överskådligt.
Ju högre belopp du vill låna ju mer måste du också betala för lånet. Om du bara vill låna någon tusenlapp i 30 dagar så kostar det vanligen några hundralappar men om du vill låna 7 000 kr eller något sådant så kan det exempelvis kosta 700 – 900 kr. Det blir även dyrare om du vill låna i 60 eller 90 dagar istället för i bara 30 dagar, vilket väl i och för sig är logiskt.
30 % av räntekostnaden är avdragsgill
Något som är intressant att veta är att du kan göra avdrag för 30 % av din räntekostnad när du deklarerar. Det gäller för bolån men även för andra typer av lån så som privatlån och SMSlån. Lånet är alltså lite billigare än det ser ut.
Det man ska tänka på är att olika långivare kan ha lite olika hur de fördelar kostnaderna för ett SMSlån. I vissa fall har långivaren bara ränta och inga andra avgifter och i andra fall kan det vara så att en stor del är t ex uppläggningsavgift och en mindre del är ränta.
För att du ska få som mest tillbaka på skatten vill du hitta SMSlån och Snabblån som har en så stor del som möjligt av kostnaden i form av ränta. Då kan du göra avdrag på ett större del av kostnaden. När du jämför olika lån och långivare, tänk då på detta, så kan du spara en slant. I våra jämförelser kan du t ex se hur mycket ett lån kostar efter skatteavdrag.
Gratis eller kostnadsfritt SMSlån / Snabblån
Vissa långivare erbjuder dig att ta ett SMSlån helt gratis. Detta brukar vara ett erbjudande för nya kunder för att få dem att prova just den långivaren. Ibland gäller det gratis lånet bara för t ex 500 kr men det finns även långivare som erbjuder klart större belopp utan kostnad.
Det du ska tänka på är att det endast är som ny kund du kan utnyttja ett sådant erbjudande och du ska även tänka på att om du inte återbetalar ditt lån ordentligt inom löptiden så kan det tillkomma ett antal olika avgifter, även om lånet från början var gratis.
Effektiv ränta och SMSlån
Effektiv ränta är ett begrepp som införts för att man enklare ska kunna jämföra olika lån med varandra och se vilka som är billigast totalt. Tanken är att man ska kunna få fram en procentsats som räknar in alla kostnader för ett lån så som vanliga räntan plus alla avgifter, t ex uppläggningsavgift, aviseringsavgift osv.
Detta är något som huvudsakligen passar för vanliga privatlån just eftersom effektiv ränta räknas på årsbasis och ett privatlån tar man normalt på minst ett år. För SMSlån och Mikrolån etc blir det lite konstigt eftersom dessa lån i de flesta fall har en löptid på bara 30 90 dagar. Det gör att procentsatsen för effektiv ränta kan bli väldigt hög för SMSlån, eftersom man i princip lägger ihop räntan för varje löptid tills man får ihop till 12 månader totalt.
Du kan se SMSlån som har en effektiv ränta på tusen procent i vissa fall och det gör givetvis att lånet ser riktigt dyrt ut. Dock är det inte riktigt lika illa som det ser ut. Ett SMSlån är inget billigt lån, det ska man veta. Det är relativt dyrt att låna på det här viset jämfört med vanliga privatlån, men samtidigt är det bra att veta att det kanske inte är lika horribelt som det kan se ut vid en första anblick.
Utbetalning av pengar
En ganska stor del av den här typen av lån går ut på att man kan få sina pengar snabbt. Därav namnet “Snabblån”. Som vi har skrivit tidigare i den här artikeln kan det vara lite olika hur snabbt man får pengarna utbetalade men i de flesta fall har man åtminstone sina pengar på bankkontot dagen efter.
Det finns olika faktorer som påverkar utbetalningen av lånet som man bör ha koll på. För det första har alla långivare öppettider, alltså tider då det finns folk som arbetar och tittar på låneansökningar etc. Ifall du ansöker under deras öppettider brukar du få besked om din ansökan är godkänd inom väldigt kort tid. Är du godkänd så sätter långivaren igång en utbetalning till dig.
Ifall du ansöker när det är stängt kommer långivaren inte att behandla din ansökan förrän nästa arbetsdag. En del långivare har öppet på helgen och andra har stängt så det är något du kan väga in när du ansöker, ifall du behöver dina pengar snabbt. Om det är stängt på helgen kommer långivaren inte att kolla på din ansökan förrän på måndagen.
När du har blivit godkänd betalas pengarna normalt ut snabbt. Vilken bank du har kan påverka lite hur snabbt det går. Vissa långivare skriver ut att de går snabbare att få pengarna ifall du exempelvis har ett konto hos Nordea eftersom de samarbetar med dem osv. Om du har riktig tur kan det ta mindre än en timme att få in pengarna på kontot men du borde ha dem som senast dagen efter.
Att tänka på när du letar billiga SMSlån och jämför långivare
När man ska ta ett lån är det bra att kolla runt och jämföra långivarnas räntor och avgifter innan man bestämmer sig. Det skiljer ganska mycket pengar mellan det billigaste lånet och det dyraste så det går att spara mycket genom att välja rätt. Du bör alltid ta dig lite tid att leta efter ett prisvärt SMSlån.
Du kan göra jobbet själv genom att besöka en massa långivare och kolla på deras räntor, avgifter och villkor. Det är dock lite besvärligt då du måste komma ihåg alla siffror och även känna till vilka långivare som finns. Det är enkelt att använda en sida så som Låncentralen.se där det finns färdiga jämförelser med alla SMSlån samlade. Här kan du snabbt få en överblick i vår stora jämförelse av SMSlån / Mikrolån och se vilka lån som kostar minst. Då kan du även sortera på lägst ränta efter skatteavdrag och liknande.
När du jämför på egen hand är det bra att komma ihåg det vi skrev tidigare om avdrag på räntekostnaden. Kolla vad den totala kostnaden för ett lån blir efter 30 % skatteavdrag på räntan. Det är inte säkert att den långivare du trodde var billigast faktiskt är billigast om de har en för stor del av kostnaden i form av uppläggningsavgift och för liten del som ränta.
Ifall du har några speciella förutsättningar som påverkar om du blir godkänd, t ex din ålder, inkomst eller aktiva betalningsanmärkningar så blir det givetvis lite svårare att hitta en långivare som passar dina behov. Ofta finns det någon eller några som du kan låna från men du har ett mer begränsat utbud. Det är enkelt att hitta långivare via en sida som vår då du kan filtrera på olika saker så som gratis lån och långivare som godkänner betalningsanmärkningar etc.
SMSlån har dåligt rykte
Media är ofta snabba med att gå till attack mot SMSlån och rapportera om hur dyrt det är med denna typ av lån och hur många människor som får ekonomiska problem på grund av just SMSlån. Vi kan inte säga att vi rekommenderar SMSlån ifall du behöver låna, för det gör vi inte. Det är onödigt dyrt och om du kan undvika att låna bör du göra det. Behöver du trots allt ett lån kan det i många fall vara klart bättre att försöka få ett vanligt privatlån.
Vi tycker dock att det kan vara lite väl hårda tongångar i vissa fall och att media gillar att lägga mycket skuld på låneformen SMSlån och långivarna. En del långivare har varit lite väl dåliga med sina kreditkontroller och lånat ut till folk som kanske inte borde ha fått låna, men samtidigt är det även den enskilde individens ansvar och fria vilja som ligger till grund.
Den här typen av lite mindre lån har en marknad eftersom det finns många som behöver låna en lite mindre summa under en kortare period. Det känns fel att säga att det inte ska finnas möjlighet att ta ett sådant lån om man lånar under rätt förutsättningar. Ifall man har en stabil ekonomi men råkar ha ett akut och tillfälligt problem med sin kassa och vet att man kommer att kunna återbetala lånet när det är dags, så finns det inget som säger att man inte borde kunna låna.
Det viktiga är att man är ansvarsfull och att man tänker efter en gång extra innan man tar sitt lån. Man måste veta att det kostar en del att ta ett lån och tycker man ändå att det är värt att lägga dessa pengar och vet att man klarar kostnaden så är det bara bra att möjligheten finns. Vi är för möjligheten att låna för den som vill och kan och försöker erbjuda så bra hjälp som möjligt att hitta de bästa och billigaste SMSlånen på marknaden.
Viktiga saker att tänka på när man tar ett SMSlån / Snabblån
Alla lån kan, om det vill sig illa, leda till ekonomiska problem. Ifall man lånar trots att man har dålig ekonomi och sedan får problem med att återbetala lånet så kan detta leda till många dåliga saker. När man inte betalar sitt lån tillkommer en mängd olika extra kostnader i form av dröjsmålsränta, förseningsavgifter, inkassoavgifter och eventuellt avgifter för Kronofogdemyndigheten.
Ifall man redan från början hade ont om pengar så blir det inte direkt enklare att ha råd när alla dessa extra kostnader börjar dyka upp. Det är alltså lätt att man hamnar i trubbel ifall man inte återbetalar sitt lån inom lånets löptid. Du bör med andra ord inte låna ifall du inte känner dig säker på att du kommer ha råd att betala tillbaka pengarna plus alla avgifter och ränta som tillkommer.
Du bör likaså undvika att ta lån för att ha råd att betala räkningar och liknande, om det är så illa att dina månadskostnader överstiger dina inkomster. Om det bara är ett väldigt tillfälligt problem med kassan så kan det vara ok men om det handlar om att du har för stora utgifter i din månadsbudget så är ett lån inte lösningen. Speciellt inte ett dyrt kort lån som ett SMSlån.
SMSlån måste du betala tillbaka inom en eller några få månader och då sitter du plötsligt i samma sits igen som du gjort första gången du hade ont om pengar. Om du inte hade tillräckligt med pengar för att gå runt nu så lär du inte ha tillräckligt med pengar för att klara räkningarna PLUS att återbetala lånet nästa månad. Du kommer då bara hamna i en nedåtgående spiral som gör att du hamnar i skuldfällan.
